Новые меры аудита Федеральной резервной системы США наносят ущерб экономике Ирака, но не останавливают отмывание незаконных валютных средств, сообщают местные источники. Давление, оказываемое Федеральной резервной системой США на Центральный банк Ирака с целью ограничить коррупцию и незаконный отток долларов, парализовало иракские рынки и одновременно мощно стимулировало трансграничную контрабанду долларов. Введя новые ограничения на иракский долларовый аукцион, который Багдад использует для конвертации долларов США, полученных от продажи нефти, ФРС фактически ввергла Ирак в один из крупнейших финансовых кризисов, с которыми он столкнулся с 2003 года. Не имея возможности конвертировать свои нефтедоллары в динары с той легкостью, с которой оно когда-то это делало, иракское правительство изо всех сил пытается оплатить свои бюджетные и социальные обязательства, включая зарплаты миллионов государственных служащих, пенсии и социальную поддержку. В прошлый понедельник глава Центрального банка Ирака Мустафа Галеб подал в отставку «из-за своей неспособности противостоять кризису», сообщил советник премьер-министра Мухаммеда Шиа аль-Судани. Иракское правительство предприняло несколько срочных шагов в рамках попыток купировать кризис. В частности, оно открыло больше официальных пунктов обмена валюты, запустили схему поощрения мелких торговцев и инвесторов к использованию долларовых аукционов, приостановили налоги на определенные товары и ввели субсидии. Тем не менее, продажи на долларовом аукционе все еще сильно отстают от среднего уровня предыдущих лет. Публичные данные аукциона иностранной валюты, показали, что продажи за январь в среднем не превышали 131 млн долларов в день по сравнению с 227 млн долларов в октябре, что приводит к росту курса доллара на черном рынке. В середине прошлой недели обменный курс доллара на черном рынке Багдада достиг 1740 динаров за доллар по сравнению с 1480 в октябре. Это колебание имело побочные эффекты на оптовых рынках и сильно негативно отразилось на ценах на потребительские товары. Некоторые продукты питания, такие как сахар и растительное масло, подорожали вдвое. Собственно указанные процессы стали логичным результатом введения ФРС США в ноябре прошлого года новых мер аудита, предусматривающие более тщательный контроль за источником иностранных денег, используемых для покупки долларов на долларовом аукционе. По солидарной оценке иракских официальных лиц, банкиров и владельцев биржевых и финансовых брокерских компаний, эти меры привели к тому, что торговцы и владельцы капитала неохотно участвуют в таких аукционах, чтобы не раскрывать свою личность, цель денежных переводов, личность конечного бенефициара и другую конфиденциальную информацию. Вместо этого они обратились к черному рынку и другим неофициальным путям получения долларов, что вызвало огромный рост контрабанды долларов из Ирака по суше и поддерживало высокие обменные курсы. Член Лиги частных банков Ирака на условиях анонимности сообщил, что раньше частные банки обрабатывали каждую деталь для крупных клиентов, которые хотели обменять динары на долларовом аукционе: «Крупные клиенты не хотят обычно раскрывать какую-либо информацию, связанную с источниками их денег или их личностями, по соображениям безопасности или финансовым соображениям, а некоторые не хотят тратить время на рутинные бумажные процедуры. Сейчас этот традиционный банковский механизм больше не доступен, и поэтому существует большая зависимость от черного рынка для получения долларов и их перевода через неофициальные каналы. Процесс занимает не более 10 минут, и вы очень спокойно и быстро можете переправить свои деньги в долларах в соседние страны, если вы готовы заплатить разницу в обменном курсе». Другими словами, в полную мощь заработала традиционная арабская система трансграничного перевода финансовых средств «хавала». При этом, по оценке иракских правительственных источников, разведданные указывают на то, что операции по контрабанде долларов в последнее время растут по суше через автономный регион Курдистан на севере Ирака, а оттуда в Турцию или Дубай. В ответ иракское правительство установило несколько новых контрольно-пропускных пунктов, оснащенных средствами контроля, вдоль дороги из Багдада в Иракский Курдистан. Тем временем силы безопасности начали кампанию по поиску подпольных обменных пунктов валюты и брокеров, которые покупают и продают доллары на черном рынке. Несколько подпольных брокеров были арестованы за последние несколько дней, сообщили источники в службах безопасности. Это в свою очередь напугало владельцев обменных пунктов, которые ежедневно получают фиксированную долю на долларовом аукционе. Большинство из них почти полностью прекратили продавать доллары населению, за исключением хорошо известных клиентов, опасаясь ареста. Аналогичным образом, менялы отказались от использования месенджеров WhatsApp и Viber, которые ранее использовались для запроса долларов у частных банков и брокеров, из-за опасений, что их могут взломать службы безопасности. Несмотря на это, по оценкам служб безопасности Ирака и представителей местного банковского сектора, по меньшей мере 70 млн долларов ежедневно вывозится контрабандой из Ирака через Иракский Курдистан. Один владелец биржевой компании, занимающейся контрабандой долларов, сказал, что его бизнес только вырос: «Честно говоря, все эти преследования со стороны служб безопасности усугубили серьезность кризиса и оживили нашу работу. Прибыль, которую мы сейчас получаем в обмен на предоставление необходимых долларов торговцам и владельцам капитала, будь то в Дубае или Турции, за последние несколько недель увеличилась в десятки раз. Мы не задаем никаких вопросов, а трейдер или клиент не хотят отвечать властям на какие-либо вопросы, связанные с ним или его деньгами, поэтому они обращаются к нам. Все, что им нужно сделать, это связаться с нами и передать нам свои иракские деньги, и все. Клиент соглашается на требуемую сумму в Багдаде и отправляет нам эквивалентную сумму в иракской валюте, чтобы он мог получить свои деньги в долларах в Турции или Дубае. Все, что мне нужно, это позвонить человеку в Дубае или Турции, чтобы он мог передать деньги наличными лицу, указанному клиентом, или перевести их в следующую страну в соответствии с запросом клиента».
Экономика Ирака в значительной степени зависит от продажи нефти, выручка за которую с 2004 года хранится в Федеральной резервной системе США. Чтобы извлечь свои средства и превратить их в динары, Центральный банк Ирака запрашивает доллары у ФРС, которые затем продает частным банкам и нескольким другим финансовым учреждениям, таким как валютные биржи, через ежедневный долларовый аукцион. Однако Вашингтон разочаровался в системе долларовых аукционов, поскольку справедливо полагают, что они активно используются для отмывания денег и переправки долларов в такие страны, как Сирия и Иран, которые находятся под жесткими санкциями США. Недавний скандал, известный как «кража века», когда 2,5 млрд долларов были незаконно сняты со счета иракского правительства в банке и выведены через частные банки, оказался последней каплей и побудил ФРС ввести новые меры контроля на денежные переводы, которые используются на таких аукционах. В ответ все 72 частных банка Ирака, за исключением нескольких, прекратили использовать систему аукционов. Чтобы заменить этот источник долларов, население и бизнесмены начали полагаться на брокеров и банкиров, которые могут получить их фактически незаконными способами. Согласно данным Центрального банка Ирака, в стране насчитывается 1094 лицензированных банковских и финансовых брокерских компаний. Из них 249 имеют рейтинг банка A, а 81 — рейтинг B. Эти компании имеют право участвовать в долларовом аукционе, а средства, которые они получают, якобы предназначены для импорта товаров и удовлетворения местных потребностей. Их еженедельная доля в долларах определяется банковской классификацией каждой компании. Компания с рейтингом А может получать 1 800 000 долларов в неделю, в то время как компания с рейтингом В берет 750 000 долларов. Брокеры теперь покупают доллары у этих биржевых компаний и перевозят их по суше в Иракский Курдистан и через пограничный переход Ибрагим аль-Халиль в Турцию. При этом такие операции предсказуемо прикрывают группы влиятельных местных чиновников и политиков. Турецкие власти взимают 5 долларов за каждые 10 000 долларов, перевезенных через границу, в качестве таможенных сборов, сообщили владельцы обменных компаний. Контрабандные деньги оседают на частных счетах в турецких банках, а некоторые попадают на частные банковские счета в Дубае. Как следствие, стоимость перевода денег за границу увеличилась в полтора раза за последнюю неделю, поскольку процесс «стал более сложным и дорогостоящим». Источники сообщили, что комиссионные, взимаемые брокерами, получающими наличные из Ирака, составляют не более 15 000 долларов за 1 млн долларов. Но, по данным трех владельцев биржевых и финансовых брокерских компаний и двух банкиров, обмен 1 млн долларов и вывод этих денег из Ирака обходится в 184 000 долларов — намного дороже, чем курс внутри страны. Фактически, до введения аудиторских мер ФРС некоторые обменные компании взимали только 80 долларов за 10 000 долларов, переведенных за границу, а иногда предлагали услугу бесплатно уважаемым клиентам. Учитывая такие новые накладные расходы, это наводит на мысль, что люди, пытающиеся вывезти доллары из Ирака, являются либо бизнесменами из соседних стран, испытывающими проблемы с ликвидностью, либо людьми, которым нужно отмыть свои деньги. «Вы не видите здесь реальных игроков. Большинство тех, кто управляет компаниями по обмену долларов, являются инструментами. Это не более чем карточки, которые можно сжечь, когда это потребуется. Операция, по сути, представляет собой комбинацию отмывания динаров и контрабанды долларов. Обе операции дополняют друг друга, и в них участвуют многие местные, региональные и международные игроки. Коррупция и преступная деятельность, такие как контрабанда нефти и наркотиков, приводят к тому, что скомпрометированные денежные средства разбрасываются по всему Ираку. Владельцы этих денег либо являются акционерами частных банков, либо они создали частные банки, либо они спонсируют и защищают частные банки для отмывания этих денег. Не было найдено лучшего способа отмыть эти деньги, чем через валютный аукцион», — объяснил источник в финансовом секторе Ирака. Ежегодные отчеты Управления по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма Центробанка за 2019, 2020 и 2021 годы показали, что международные и внутренние финансовые переводы были одними из «наиболее часто используемых инструментов» для отмывания денег. Согласно отчетам, в 2021 году на иностранные денежные переводы приходилось 81% подозрительных транзакций, зарегистрированных Управлением по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Истинная прибыль, полученная от этих операций по контрабанде долларов, — это не те, которые получают брокеры, чиновники и банкиры, за вывоз долларов из Ирака взимается комиссия в размере 20%, а конечными бенефициарами являются фирмы и структуры, связанные с частными банками. По словам финансового чиновника, до введения новых аудиторских мер ФРС большая часть денег была вывезена контрабандой через валютный аукцион, а иракские частные банки, биржевые компании и фирмы финансового посредничества годами участвуют в долларовых аукционах от имени теневых клиентов, предъявляя поддельные счета и документы на импорт: «Забавно, что два процесса отмывания динаров и контрабанды долларов переплетены в Ираке, и тот, кто работает в этом процессе, также одновременно работает и в другом. Сохранение ситуации в том виде, в каком она есть сейчас, означает скорое крушение иракской экономики и неспособность правительства получать ежемесячные зарплаты и финансировать операционные проекты, поэтому мы должны найти выход из этого кризиса».