Первые широковещательные заявления о начале исламизации экономической жизни в Пакистане были сделаны премьером генералом Зия-уль-Хаком в феврале 1979 г. и касались введения традиционных мусульманских налогов «закат» и «утр» и отмены банковского процента «риба». На первых порах, казалось, что процесс исламизации идет достаточно активно, однако по прошествии двух десятилетий он начал явно затухать.
Президент Пакистана П. Мушарраф, очевидно, решил вдохнуть новую жизнь в этот процесс, что показала его программная речь в сентябре 2002 г., в которой он подтвердил свою приверженность исламу вообще и исламизации, в частности. Вся его речь была направлена на поднятие престижа исламских экономических законов в стране. С этого времени началось более активное внедрение исламизации в банковское дело и финансовую систему. Пять лет (2002-2007 гг.) для перестройки такой важной части экономики срок небольшой, но пакистанские экономисты считают, что определенные результаты уже есть. Так, доля исламской банковской системы во всей структуре банковского дела на 2007 г. составила 3,2%. Услугами почти 170 отделений воспользовались 23 тысячи заемщиков по сравнению с 5 млн заемщиков, получивших займы в 7700 отделениях традиционных банков. Доля финансирования и инвестиций исламских банков, по другим данным, едва ли достигает 77 млрд рупий, или менее 3% всех банковских займов, однако доля займов исламских банков от всех банковских займов возросла с 1,8% в 2005 г. до 2,5% в марте 2007 г. [1].
К услугам исламских банков обращаются и сами переходят на исламские формы инвестиций крупные компании и инвестиционные фонды. Так, в 2002 г. был создан исламский банк Аль-Мизан, представляющий собой совместный инвестиционный Пакистано-кувейтский банк с равным долевым участием. Крупными акционерами банка стали представители Бахрейна, Джидды, «Сосьете Женераль» (Франция) и др. Успехи банка налицо: только в 2007 г. Аль-Мизан Инвестмент объявил общие дивиденды в форме наличных и бонусов в размере 1,6 млрд рупий. Совет директоров одобрил финансовые результаты деятельности Аль-Мизан Инвестмент (на 30 июня 2007 г.) [2].
Исламские банки устанавливают контакты с крупными частными и государственными компаниями и помогают им увеличивать средства через шариатские формы финансирования. Примерами этих контактов служат «Дауд Херкьюлес Кемиклс Лтд.», государственная Компания по водным ресурсам (ВАПДА), «Иттехад Кемиклс» и ряд других, которые воспользовались услугами банка Аль-Мезан. Ряд крупных пакистанских компаний обратился к услугам Эмиратс Глобал Исламик Бэнк, Дубаи Исламик Бэнк и др. В самом Пакистане шесть банков работают на исламских принципах; кроме того, 39 отделений 11 обычных банков также оказывают услуги на основе шариата. Причем они располагаются в 16 городах всех четырех провинций страны [3].
Новая структура деятельности банковской системы, разработанная Госбанком Пакистана, подразумевает существование исламской банковской системы параллельно с традиционной. Первоначально она была опробована в Малайзии, а теперь получила развитие как на Ближнем Востоке, так и на Западе.
Совет исламской идеологии вместо банковского процента (риба) разработал 12 специальных форм финансирования и кредитования, среди которых наиболее известны «модараба», «мушарака», «иджара» (лизинг), «морабаха». О других формах сообщается в СМИ крайне редко [4].
Другой формой исламской системы является усилившийся в последнее время переход к страхованию на основе шариата – «такафул» (от арабского слова «katafa») , означающий взаимную защиту и совместную гарантию. Ныне Пакистан относится к числу стран, где дешевые расходы на страхование крайне низки и составляют всего 0,3% ВВП по сравнению с 4% в Индии, 8% — в Малайзии и 14% в развитых странах.
Согласно «Правилам такафула 2005», любая обычная страховая компания имеет право создать самостоятельную страховую такафул-компанию, которая служит шариатской альтернативой обычным страховым компаниям и основана на механизме разделения риска. Правилами установлено, что такафул-банк должен иметь капитал в 6 млрд рупий, самостоятельная такафул-компания — всего 80 млн рупий и 150 млн при страховании жизни и семьи на принципах такафул [5]. В июне 2006 г. была создана «Такафул Пакистан лимитед» – крупная страховая компания с подписным капиталом 300 млн рупий, которая должна работать как альтернатива традиционным страховым компаниям и способствовать расширению исламского страхового дела.
Несмотря на многочисленные случаи коррупции и злоупотреблений (обнародовано 88 случаев за 2005-2006 гг.) в системе сбора и распределения заката, этот исламский налог, можно сказать, прижился в Пакистане. Обычно он распределяется к месяцу Рамадан.
Деньги от плательщиков накапливаются на центральном счете заката, а также переводятся банками и финансовыми организациями на счет Центрального банка. В 2006 г. почти 192 тыс. людей, проживающих во всех четырех провинциях страны, на столичной территории Исламабад и в Северных районах, получили вспомоществование [6].
В 2007 г. только в провинции Панджаб в месяц Рамадан должно было быть распределено 3,5 млрд рупий. Правительство разработало обширную программу, в соответствии с которой средства будут выделяться не только нуждающимся, но и для организации бизнеса, что должно привести к сокращению бедности. В стране проводится широкая кампания по созданию микрофинансовых банков, заемщики в которых составляют 36% и 37% величины кредитных средств всех этих банков. В стране даже ставится вопрос о лидирующих позициях Пакистана в мире по микрокредитованию в будущем [7]. В этом его поддерживают МБРР, АзБР и другие международные организации.
1. The Nation, 18.09.2007; Dawn, 23.07.2007.
2. Pakistan Observer, 17.08.2007.
3. Dawn, 10.07.2006; 23.07.2007.
4. Dawn, 17.07.2007; Daily Times, 30.09.2007.
5. Dawn, 17.07.2007; Money plus, 8.01.2007.
6. The News, 13.06.06; 2.11.06.
7. The Nation, 22.09.07; Money plus, 8.01.2007.
Один доллар = 60,1 рупии.