Примечательную оценку уровню развития банковской сферы в Ираке дал один из видных парламентских функционеров. По его мнению, несмотря на то, что банк является одним из важнейших инструментов функционирования хозяйственной системы и незаменим по целой совокупности своих свойств, играет системную и образующую роль в финансово-кредитных отношениях, при организации и осуществлении инвестиционных операций, что повсеместно присутствует и в мире и в соседних странах, — в Ираке, сегодня, ситуация в банковской сфере разительно отличается от общепринятой практики. Большинство из 44 иракских банков и 15 иностранных, действующих в стране – мелкие, с небольшим уставным капиталом. Занимаются они либо текущим расчетно-кассовым обслуживанием, либо генерацией разного рода фиктивных авизо и счетов для конвертирования валюты при осуществлении импортных контрактов.
Член парламентской комиссии по экономике и инвестициям Абдель Салям аль-Малики в беседе с представителями иракских СМИ заявил: «Большинство счетов и платежных документов, предоставляемых местными банками для конвертации динара в иностранную валюту, являются фиктивными и не соответствуют действительности. То есть, контракты, под которые эти документы оформлены – не существуют. Все это ни что иное, как вывод денег за рубеж. Некоторые из этих средств используются для финансирования террористов, некоторые просто не возвращаются в страну, нанося тем самым урон нашей экономике. Мы призываем правительство внести в бюджет пункты, ограничивающие и регулирующие импортные операции и запрещающие «серые» и иные, криминальные схемы импорта, активную роль в этом должен сыграть Центробанк страны».
По характеристике А.С.аль-Малики некоторые банки – «это просто мафия». Они пользуются поддержкой коррумпированных политикой, прибегают к подкупу СМИ и распространению сведений о своей противозаконной деятельности через социальные сети. Это оказывает разрушительное воздействие на экономику страны, — делает вывод парламентарий.
А.С.аль-Малики добавляет, что в случае, когда ЦБ удается прекратить деятельность подобных банков, то они тут же переводят средства в другие, аналогичные, либо открывают новые с тем, чтобы «выйти из-под удара».
Бывший консультант Центробанка Ирака Басем Абдель Гади считает, что из-за особенностей отношения населения к сегодняшним банкам и кредитно-финансовой ситуации в стране, многие из банков в действительности являются обычными меняльными конторами. Вся их деятельность сводится к спекуляции на разнице в скупке и продаже валюты оптом и в розницу. Еще они выполняют роль своеобразных сберкасс и рассчетно-кассовых центров с ЦБ страны, но валютные спекуляции – их основное занятие. Их маленькие уставные капиталы не позволяют им заниматься основным бизнесом банка – кредитованием, а жажда быстрой наживы и недостатки в надзорной области приводят к регулярным скандалам с немногочисленными вкладчиками, рискнувшим доверить свои средства.
К тому же, процентные ставки на вклады и депозиты в этих банках низкие и ни чем не отличаются от ставок в государственных банках, что препятствует взносам денежных средств от населения. То есть, являясь банками по внешним, формальным признакам, они, по сути, организованы как меняльные конторы с рядом самых простых, базовых функций РКЦ. По мнению членов парламентской комиссии, решение проблемы кроется в изменении системы лицензирования банковской деятельности в стране, с тем, чтобы приблизить ее к мировым стандартам в этой области.
От себя мы можем добавить, что функционально банковская система Ирака застыла где-то посередине между прежней, почти полностью государственной, где все валютные, приходно-расходные, депозитные и кредитные операции были жестко централизованы, и свободно-рыночной, либеральной. Сдерживающие факторы на пути трансформации ее в такую же систему, как например, та, что действует в соседних Кувейте или ОАЭ, это — прежде всего, продолжающаяся война и дефицит денежной массы, которую правительство жестко держит в рамках антиинфляционных мероприятий, внешний долг страны и слабость национальной валюты. Неудивительно, что в повседневном существовании большинство населения Ирака предпочитает пользоваться традиционной системой «хавваля», частным аналогом платежных систем, как «Вестерн Юнион», распространенной по всему Ближнему Востоку. Иностранным компаниям, открывающим представительства в Ираке нужно ориентироваться на крупные государственные банки.